Dans le Pays d’Arles, un projet personnel ou professionnel passe souvent par plusieurs étapes : trouver un financement, choisir les bonnes conditions, sécuriser son budget, puis organiser et faire évoluer son patrimoine dans la durée. Pour un particulier comme pour un chef d’entreprise, ces décisions peuvent rapidement devenir complexes.
Le rôle des professionnels du financement et du patrimoine est précisément d’aider à clarifier ces choix. Courtier en prêt immobilier, accompagnement de projets professionnels, optimisation patrimoniale : les métiers sont différents, mais ils se rejoignent autour d’un même objectif, celui de construire une solution adaptée à une situation réelle.
FacePro présente déjà plusieurs professionnels actifs dans cet univers. Ce dossier réunit Julien Galvez – Empruntis, Lucie Giraudon – courtier en prêts immobiliers et Jérémy Martin – JOHD Invest, trois profils complémentaires pour mieux comprendre les enjeux du financement et de la gestion de patrimoine dans le Pays d’Arles.
Le financement, première étape de nombreux projets
Achat d’une résidence principale, investissement locatif, construction, travaux, rachat de soulte ou projet professionnel : beaucoup de projets dépendent d’un financement adapté. Le taux du crédit compte, mais il n’est pas le seul élément à examiner. La durée, l’apport, l’assurance, les frais, la structure du dossier et la cohérence globale du projet ont également leur importance.
Pour un emprunteur, la difficulté consiste à présenter un dossier lisible et à comparer des propositions qui ne sont pas toujours directement équivalentes. C’est dans ce contexte que le courtage en crédit peut apporter une aide concrète, en faisant le lien entre le porteur de projet et les établissements bancaires.
Julien Galvez – Empruntis : accompagner les projets personnels et professionnels
Julien Galvez exerce comme courtier en prêt immobilier chez Empruntis. L’agence Empruntis d’Avignon, dont l’équipe dispose d’une expérience issue du secteur bancaire, accompagne les clients dans la recherche d’un financement adapté à leur profil et à leur projet.
Les dossiers peuvent concerner des projets très différents : construction, marchés de travaux, rachat de soulte, investissement locatif, projet sans apport ou situations financières plus complexes. L’agence indique également intervenir sur des projets professionnels, ce qui élargit naturellement son activité au monde des entrepreneurs et indépendants.
L’intérêt du courtier est aussi d’accompagner les démarches administratives et de structurer le dossier afin qu’il soit présenté de manière cohérente aux partenaires bancaires. Pour un dirigeant déjà très sollicité par son activité quotidienne, cette fonction d’intermédiaire peut permettre de gagner en lisibilité et en temps.
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Lucie Giraudon : une présence de proximité dans le Pays d’Arles
Lucie Giraudon exerce comme mandataire et courtier en prêts immobiliers au sein de l’agence Empruntis d’Avignon. Son activité professionnelle est notamment orientée vers le Pays d’Arles et les Alpilles, avec une présence locale autour de Mouriès, Arles, Maussane-les-Alpilles et Saint-Rémy-de-Provence.
Cette proximité est importante dans le financement immobilier. Les situations diffèrent fortement selon qu’il s’agit d’un premier achat, d’un changement de résidence, d’un investissement ou d’un projet porté par un travailleur indépendant. Connaître le tissu local, les habitudes du territoire et les profils d’emprunteurs permet de replacer chaque dossier dans son contexte.
Le rôle du courtier n’est pas simplement de rechercher un taux. Il consiste aussi à comprendre le projet, à vérifier sa faisabilité, à aider à réunir les pièces nécessaires et à présenter le dossier de manière suffisamment claire pour permettre une comparaison pertinente des solutions proposées.
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Du financement à la construction d’un patrimoine
Obtenir un financement répond à une question immédiate : comment réaliser un projet aujourd’hui ? La gestion de patrimoine introduit une perspective plus longue : comment organiser ses investissements, ses ressources et ses objectifs au fil des années ?
Une acquisition immobilière, par exemple, peut être envisagée comme résidence principale, investissement locatif, outil professionnel ou élément d’une stratégie patrimoniale plus large. Le même bien n’a donc pas nécessairement le même rôle selon la situation familiale, professionnelle et financière de son propriétaire.
C’est à ce niveau qu’intervient le conseil patrimonial, avec une vision différente de celle du courtage en financement.
Jérémy Martin – JOHD Invest : construire et optimiser une stratégie patrimoniale
Jérémy Martin, dirigeant de JOHD Invest, accompagne ses clients dans la construction et l’optimisation de leur patrimoine. L’approche présentée par JOHD repose sur l’analyse des objectifs familiaux, professionnels et financiers afin d’élaborer une stratégie personnalisée.
Cette logique implique une vision dans le temps. Une décision patrimoniale ne s’arrête pas au moment où un investissement est réalisé : elle doit pouvoir évoluer avec les projets, les changements de situation professionnelle, la famille et les objectifs futurs.
JOHD met notamment en avant trois principes dans son accompagnement : transparence, disponibilité et confiance. L’enjeu consiste à éviter les solutions standardisées et à construire une stratégie cohérente avec la situation particulière de chaque client.
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Courtage et gestion de patrimoine : deux métiers complémentaires
Le courtier et le conseiller patrimonial ne répondent pas exactement à la même question. Le premier intervient principalement sur la recherche et la structuration d’un financement. Le second travaille sur une stratégie plus globale, pouvant intégrer plusieurs objectifs et plusieurs horizons de temps.
Ces métiers peuvent néanmoins se compléter. Un investissement peut nécessiter un crédit, puis s’intégrer dans une réflexion patrimoniale plus large. Inversement, une stratégie patrimoniale peut conduire à rechercher un nouveau financement pour réaliser un projet identifié.
Pour les particuliers comme pour les entrepreneurs du Pays d’Arles, l’intérêt est donc de pouvoir identifier plusieurs compétences locales et de comprendre à quel moment chacune devient utile.
Les entrepreneurs ont aussi des besoins spécifiques
Le financement d’un chef d’entreprise ou d’un indépendant ne se lit pas toujours comme celui d’un salarié. Revenus variables, ancienneté de l’activité, investissements professionnels, trésorerie ou articulation entre patrimoine privé et professionnel peuvent rendre l’analyse plus complexe.
La connaissance des dossiers professionnels est donc un élément important. L’accompagnement peut concerner aussi bien l’acquisition d’un bien immobilier personnel que le financement d’un projet lié à l’entreprise.
Dans un territoire composé de nombreuses TPE, artisans, commerçants, professions libérales et indépendants, la capacité à relier financement, activité professionnelle et stratégie patrimoniale prend une importance particulière.
Créer des liens entre les compétences du territoire
L’objectif des dossiers FacePro n’est pas seulement de présenter séparément chaque professionnel. Il est aussi de montrer comment les métiers se répondent.
Le financement peut conduire vers le patrimoine. Le patrimoine peut nécessiter un conseil juridique ou fiscal. Une entreprise peut avoir besoin de réduire ses charges, de développer sa communication ou de rejoindre un réseau professionnel. En reliant progressivement les fiches et les dossiers, FacePro construit une cartographie plus lisible des compétences disponibles dans le Pays d’Arles.
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FacePro développe ses dossiers métiers
Ce dossier consacré au financement, au crédit et à la gestion de patrimoine s’inscrit dans une série destinée à organiser l’annuaire FacePro par grands secteurs professionnels. Chaque nouveau dossier permet de relier plusieurs entreprises, d’expliquer leurs métiers et d’aider les lecteurs à identifier les compétences dont ils peuvent avoir besoin.
Les prochains dossiers aborderont notamment l’optimisation des charges des entreprises, les réseaux d’entrepreneurs, l’hôtellerie et le tourisme, le droit, l’automobile, l’image et les savoir-faire du territoire.
À suivre sur FacePro : réduire les charges d’une entreprise — énergie, fiscalité et optimisation des coûts.
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Guide FacePro : Créer et développer son entreprise dans le Pays d’Arles : les professionnels et compétences à connaître.